체증식 분할상환이란? 장단점 및 원리금균등상환 비교 완벽정리

체증식 분할상환은 대출 상환 방식 중 하나로, 초기에는 상환 금액이 적지만 시간이 지날수록 상환 금액이 점차 증가하는 방식입니다. 주로 주택담보대출에서 사용되며, 초기 부담을 줄이고 나중에 상환 금액을 늘리는 특징이 있습니다.

 

 

체증식 분할상환의 특징

1. 초기 상환 부담이 낮음: 대출을 받은 후 처음 몇 년 동안은 월 상환 금액이 상대적으로 적습니다. 그래서 대출을 받은 후 경제적 여유가 없는 상황에서도 부담을 덜 수 있죠.
2. 시간이 지날수록 상환 금액이 증가: 대출 기간이 지나면서 월 상환 금액이 점점 늘어납니다. 대출자가 소득이 증가할 것이라고 예상되는 경우에 유리한 방식입니다.
3. 이자 부담 증가: 상환 초기에는 원금 상환 비율이 적고 이자 위주로 갚기 때문에, 총 상환 금액이 원리금 균등상환 방식에 비해 더 많을 수 있습니다.

 

체증식 분할상환이 유리한 경우

• 초기 소득이 적고, 시간이 지나면서 소득이 증가할 것으로 예상되는 경우: 예를 들어, 경력이 쌓이면서 소득이 올라갈 것으로 기대되는 젊은 직장인들에게 적합합니다.
• 대출 초기에는 부담을 덜고 싶을 때: 집을 구입한 직후에는 초기 생활비나 추가 비용이 많이 들기 때문에, 대출 상환 금액을 줄이는 것이 도움이 될 수 있어요.

 

체증식 분할상환의 예시

만약 3억 원을 대출받았고, 체증식 분할상환 방식으로 상환하는 경우:

• 초기 몇 년 동안: 월 상환금은 100만 원.
• 중기: 시간이 지나면서 월 상환금이 120만 원으로 증가.
• 후기: 대출 만기가 다가올수록 월 상환금은 150만 원으로 늘어나게 됩니다.

 

체증식 분할상환 vs. 원리금 균등상환

• 체증식 분할상환: 상환 초기는 부담이 적고 후반으로 갈수록 월 상환액이 늘어나는 방식.
• 원리금 균등상환: 처음부터 끝까지 매달 같은 금액을 상환하는 방식. 대출 초기의 이자 비중이 높지만, 매달 부담이 일정합니다.

체증식 분할상환은 미래의 소득이 증가할 가능성이 높을 때 유리하고, 초기 부담을 줄이려는 사람들에게 적합합니다. 다만, 총 상환 금액이 더 커질 수 있다는 점을 고려해야 합니다.