지금부터 소상공인 119플러스 자격부터 채무조정 신청방법, 그리고 실제 후기까지 하나씩 자세히 안내해 드리겠습니다.
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소상공인 119플러스
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소상공인 119플러스란?
소상공인 119플러스는 금융권의 채무부담을 완화하기 위해 마련된 맞춤형 채무조정 프로그램입니다. 2025년 4월 18일부터 시행되었으며, 대출을 이미 보유한 소상공인이 상환 어려움을 겪기 전에 연체를 예방할 수 있도록 돕는 제도입니다. 기존 대출보다 낮은 금리(약 3.75~3.9%)로 전환하고 최장 10년까지 분할 상환이 가능하다는 점이 가장 큰 특징입니다.
단순히 만기를 연장하는 수준이 아니라, 상환 조건을 재조정하여 신용 하락을 막고 장기적으로 경영을 유지할 수 있도록 설계된 점에서 기존 채무조정 제도보다 현실적이라는 평가를 받고 있습니다.
소상공인 119플러스 자격
소상공인 119플러스를 신청하기 위해서는 일정한 기준을 충족해야 합니다. 자격요건은 사업 규모, 신용상태, 소득수준 등을 종합적으로 판단합니다.
🔹 기본 자격
▫️직전년도 매출 20억 원 이하
▫️총자산 10억 원 이하
▫️해당 은행의 총 대출액 10억 원 이하
🔹 연체 위험자 기준 (1개 이상 해당 시 가능)
▫️신용점수 664점 이하(KCB 기준 6등급 이하)
▫️최근 6개월 내 30일 이상 연체 이력
▫️최근 6개월 내 5일 이상 연체가 3회 이상 발생
🔹 소득 기준
▫️개인사업자 : 연소득 3,500만 원 이하 또는 신용점수 하위 10%
▫️법인사업자 : 재무제표상 이자보상배율 1 미만 또는 영업손실 지속
단, 사행성, 유흥업종은 대상에서 제외됩니다. 실제 신청 시 업종 제한으로 탈락하는 사례가 많기 때문에 반드시 사전 확인이 필요합니다.
소상공인 119플러스 조건
채무조정의 핵심은 ‘얼마나 유리한 조건으로 재약정할 수 있는가’입니다. 소상공인 119플러스는 다음과 같은 조건으로 지원됩니다.
🔹금리 : 연 3.75~3.90% (은행별 상이)
🔹기간 : 최장 10년 (거치기간 1~3년 가능)
🔹한도 : 기존 대출 잔액 범위 내에서 재약정 가능
🔹상환방식 : 일시상환 → 장기분할상환 또는 1년 만기연장 선택 가능
🔹중도상환수수료 : 없음
이 제도를 활용하면 기존의 단기 대출을 장기 분할상환으로 바꿀 수 있어 월 상환 부담이 크게 줄어듭니다. 특히 금리가 인하되고 거치기간이 주어지기 때문에, 재정이 일시적으로 어려운 자영업자에게 실질적인 도움을 줄 수 있습니다.
소상공인 119플러스 신청방법
소상공인 119플러스 신청은 ‘기존 대출이 있는 은행’을 통해서만 가능합니다. 은행마다 심사기준이나 절차에 약간의 차이는 있지만 전체적인 흐름은 동일합니다.
🔹신청 가능 은행 : 국민은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, 농협은행, 기업은행, 토스뱅크, 카카오뱅크, 케이뱅크 등
🔹신청 방법 : 각 은행 영업점 방문 또는 모바일 뱅킹 앱 접속 → 검색창에 ‘소상공인 119플러스’ 입력 → 서류 업로드 → 심사 진행
🔹심사 소요 기간 : 약 3~7일
승인 시 은행에서 분할상환 조건 협의를 진행한 후 약정서를 체결하게 됩니다. 여러 은행에 대출이 분산되어 있다면 각각 따로 신청해야 하며, 캐피탈사나 저축은행 대출은 이 제도 대상이 아니므로 대신 ‘신속채무조정 프로그램’을 검토해야 합니다.
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소상공인 119플러스 신청 서류
서류는 사업자 형태에 따라 다릅니다. 제출 서류가 누락되면 심사 지연이 발생하므로 꼼꼼하게 준비해야 합니다.
🔹개인사업자
▫️사업자등록증
▫️소득금액증명원 또는 종합소득세 신고서
▫️주민등록증
▫️기존 대출 내역
🔹법인사업자
▫️법인등기부등본
▫️최근 1~2년 재무제표
▫️사업자등록증
▫️부채 및 이자보상배율 관련 서류
모바일 앱을 통해 신청할 경우에도 원본 서류를 사진으로 첨부해야 하며, 은행에 따라 추가 확인을 요구할 수 있습니다.
소상공인 119플러스 만기연장
만기연장이 필요한 경우 기존 약정을 유지한 채 1년 단위로 연장 신청이 가능합니다.
🔹만기연장 가능 기간 : 최대 1년
🔹신청 자격 : 초기 자격요건과 동일
🔹신청 절차 : 은행 영업점 방문 → 연장신청서 작성 → 심사 후 승인
다만 이미 장기분할상환으로 전환된 대출의 경우 재신청이 제한될 수 있으므로 사전에 은행 상담을 거쳐야 합니다.
소상공인 119플러스 후기
(부산에서 카페를 운영 중인 40대 자영업자 김모씨)
코로나 이후 매출이 60%가량 줄었고, 매달 이자 부담이 커져 결국 연체 직전까지 갔습니다. 주변 지인의 권유로 소상공인 119플러스 제도를 알아봤고, 상담 후 바로 신청했습니다. 필요한 서류를 모두 제출하니 6일 만에 승인 연락이 왔습니다. 기존 대출 금리보다 낮게 조정되었고, 5년 분할상환에 1년 거치기간이 붙어 숨통이 트였습니다. 무엇보다 신용점수가 떨어지지 않아 사업을 이어갈 수 있었습니다.
이처럼 실제 현장에서는 소상공인 119플러스 채무조정을 통해 신용 회복과 경영 정상화의 발판을 마련한 사례가 많습니다.
맺음말
지금까지 소상공인 119플러스 자격│채무조정 신청방법 완벽정리에 대해 살펴봤습니다. 연체로 인한 신용 하락이나 대출 부담으로 고민 중이라면 늦기 전에 이 제도를 활용하는 것이 현명합니다. 조건이 맞는다면 낮은 금리와 긴 상환기간으로 새로운 기회를 만들 수 있습니다. 정부 지원 제도는 신청 시점이 중요합니다. 하루라도 빨리 준비해 금융 부담을 줄이시기 바랍니다.
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